¿Qué es un préstamo USDA?
Oficialmente conocido como el Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares de la Sección 502, el préstamo USDA es una opción hipotecaria sin pago inicial disponible para compradores de vivienda en áreas rurales y suburbanas de los Estados Unidos. Los préstamos USDA son emitidos por prestamistas calificados y están garantizados por el Departamento de Agricultura de los EE. UU. (USDA).
El propósito de un préstamo USDA es proporcionar a los hogares de ingresos bajos a moderados la oportunidad de ser propietarios de una vivienda en áreas rurales elegibles. Además, cada préstamo USDA está respaldado contra el incumplimiento. Esta garantía permite beneficios como un pago inicial de $0, tasas de interés bajas y requisitos de crédito flexibles.
3 programas de préstamos hipotecarios USDA
Garantías de Préstamo
El USDA garantiza una hipoteca emitida por un prestamista local participante, similar a un préstamo FHA o los préstamos respaldados por VA, lo que permite obtener tasas de interés hipotecarias bajas, incluso sin un pago inicial. Sin embargo, si no se hace un pago inicial, será necesario pagar una prima de seguro hipotecario.
Préstamos Directos
Emitidos por el USDA, estas hipotecas son para solicitantes de ingresos bajos y muy bajos. Los umbrales de ingresos varían según la región. Con subsidios, las tasas de interés pueden ser tan bajas como el 1%.
Préstamos y Subsidios para Mejoras en el Hogar
Estos préstamos permiten a los propietarios reparar o mejorar sus viviendas. También es posible combinar un préstamo con un subsidio, proporcionando hasta $27,500 en asistencia.
Ventajas de los préstamos USDA
Los préstamos garantizados por el USDA no son adecuados para todos los compradores. Sin embargo, cualquier comprador, ya sea por primera vez o repetido, que busque una vivienda fuera de las principales ciudades debería verificar su elegibilidad para el programa.
- Pago inicial más bajo que los financiamientos convencionales o FHA
- Seguro hipotecario más bajo que los préstamos convencionales o FHA
- Requisitos de puntuación de crédito más flexibles que para préstamos convencionales
- A diferencia de los préstamos VA, no se requiere servicio militar
- El único préstamo sin pago inicial en el mercado, además de la hipoteca VA
Calificación para una hipoteca USDA
Los límites de ingresos para calificar para una garantía de préstamo hipotecario varían según la ubicación y dependen del tamaño del hogar. Los préstamos hipotecarios garantizados por el USDA solo pueden financiar residencias principales ocupadas por el propietario. Otros requisitos de elegibilidad incluyen:
- Cumplir con los límites de ingresos
- Aceptar ocupar personalmente la vivienda como residencia principal
- Ser ciudadano estadounidense, nacional no ciudadano de EE. UU. o extranjero calificado
- Tener la capacidad legal para asumir la obligación del préstamo
- No haber sido suspendido o excluido de participar en programas federales
- Demostrar disposición para cumplir con las obligaciones crediticias de manera oportuna
- Comprar una propiedad que cumpla con todos los criterios del programa
Para solicitar un préstamo USDA, contacte a First Ohio Home Finance. Si está interesado en una hipoteca directa USDA o en un préstamo o subsidio para mejoras en el hogar, comuníquese con la oficina del USDA de su estado.
